1. Purpose and Scope
This Anti-Money Laundering and Know Your Customer Policy ("AML/KYC Policy") has been adopted by ALADDIN Technologies Ltd. ("the Company") to detect, prevent, and report money laundering, terrorist financing, proliferation financing, and sanctions violations in accordance with international standards.
This Policy applies to all Users, regardless of jurisdiction, who access or seek to access the ALADDIN Platform.
2. Regulatory Framework
| Framework | Description |
|---|---|
| FATF 40 Recommendations | Financial Action Task Force international standards for AML/CFT/CPF |
| OFAC | U.S. Office of Foreign Assets Control — SDN and sectoral sanctions lists |
| UN Security Council Resolutions | UN Consolidated Sanctions List — binding on all UN member states |
| EU Sanctions | European Union Consolidated Financial Sanctions List |
| UK HM Treasury | Her Majesty's Treasury Financial Sanctions Implementation Notice |
| Local Legislation | AML laws of the jurisdiction of incorporation and all jurisdictions of operation |
3. KYC Verification Tiers
| Tier | Verification | Required Documents | Limits |
|---|---|---|---|
| Tier 1 — Basic | Phone number OTP verification | Valid mobile number only | Platform access, free trial period |
| Tier 2 — Standard | Identity verification | Government-issued ID (Proof of Identity) | Standard subscription access |
| Tier 3 — Enhanced | Full due diligence | POI + Proof of Address + Source of Funds declaration | Premium access, institutional features |
The Company may, at its sole discretion, require Users to advance to higher verification tiers at any time based on risk assessment, transaction patterns, or regulatory requirements.
4. Unconditional Right to Freeze Accounts
Account freezes are effective immediately upon the Company's decision. The Company may hold any funds or assets pending investigation and regulatory determination. The Company is not liable for losses arising from a lawful account freeze.
5. Enhanced Due Diligence (EDD)
Enhanced Due Diligence may be triggered by, but is not limited to:
- Politically Exposed Person (PEP) status or associations;
- High-risk jurisdiction of residence or nationality;
- Unusual account activity patterns or transaction volumes;
- Inconsistency between stated profession/income and observed behavior;
- Adverse media, law enforcement, or regulatory information;
- Anonymous or pseudonymous funding sources.
EDD documentation requirements include: Proof of Identity (POI) — government-issued photo ID; Proof of Address (POA) — official document dated within 3 months; Source of Funds (SOF) — bank statements, payslips, tax returns, or equivalent; Source of Wealth (SOW) — documentation for significant assets.
6. Sanctions Screening
Screening is conducted at onboarding, at regular periodic intervals, and upon triggering events. Sanctions matches result in immediate account freeze and mandatory regulatory reporting.
7. Prohibited Jurisdictions
The Platform does not accept Users who are residents, citizens, or entities incorporated in any jurisdiction subject to comprehensive international sanctions or designated as high-risk by FATF, including but not limited to currently sanctioned states as designated by OFAC, UN, EU, and applicable national regulators.
8. Source of Funds Declaration
The Company requires Users to declare the legitimate source of their funds. Acceptable sources include: employment income, business revenue, investment returns, inheritance, sale of assets, and similar. Anonymous, unknown, or unverifiable sources of funds are grounds for account denial or termination.
9. Ongoing Monitoring
The Company conducts continuous monitoring of all account activity to detect unusual patterns. Monitoring systems may flag: activity inconsistent with the User's stated profile; sudden unexplained changes in activity levels; attempts to circumvent verification; and patterns indicative of structuring or layering.
10. Suspicious Activity Reporting (SAR/STR)
The Company is legally obligated to file Suspicious Activity Reports (SARs) or Suspicious Transaction Reports (STRs) with relevant Financial Intelligence Units (FIUs) upon detection of suspicious activity. Filing of a SAR does not require proof of criminal activity — reasonable suspicion is sufficient.
11. Tipping-Off Prohibition
12. Record Keeping
| Record Type | Retention Period |
|---|---|
| KYC documents (identity, address) | 5 years after account closure |
| Transaction records | 5 years from transaction date |
| SAR/STR filings | 5 years from filing date |
| Internal AML investigation records | 5 years from closure |
| Sanctions screening records | 5 years |
13. Staff Training
All employees with client-facing or compliance roles receive mandatory AML/KYC training at onboarding and at minimum annually. Training covers: recognition of money laundering typologies, SAR filing procedures, sanctions compliance, data protection obligations, and the tipping-off prohibition.
14. Contact and Compliance Officer
1. Цель и сфера применения
Настоящая Политика AML/KYC принята компанией ALADDIN Platform для выявления, предотвращения и сообщения об отмывании денег, финансировании терроризма, финансировании распространения оружия массового уничтожения и нарушениях санкций в соответствии с международными стандартами.
Настоящая Политика распространяется на всех Пользователей Платформы ALADDIN, независимо от юрисдикции.
2. Нормативная база
| Стандарт / норматив | Описание |
|---|---|
| 40 Рекомендаций FATF | Международные стандарты ФАТФ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ |
| OFAC | Санкционные списки Министерства финансов США (SDN и секторальные) |
| Резолюции СБ ООН | Консолидированный санкционный список ООН |
| Санкции ЕС | Консолидированный список финансовых санкций ЕС |
| HM Treasury Великобритании | Список финансовых санкций Её Величества Казначейства |
| Местное законодательство | Законы ПОД/ФТ страны регистрации и всех стран операционной деятельности |
3. Уровни верификации KYC
| Уровень | Верификация | Документы |
|---|---|---|
| Уровень 1 — Базовый | OTP-верификация по номеру телефона | Только действующий мобильный номер |
| Уровень 2 — Стандартный | Верификация личности | Удостоверение личности, выданное государством (Proof of Identity) |
| Уровень 3 — Расширенный | Полная проверка (EDD) | POI + подтверждение адреса (POA) + декларация об источнике средств (SOF) |
Компания вправе по собственному усмотрению потребовать от Пользователей перейти на более высокий уровень верификации в любое время.
4. Безусловное право заморозить аккаунт
5. Расширенная надлежащая проверка (EDD)
EDD может быть инициирована, в том числе, в следующих случаях:
- Статус или связи с политически значимым лицом (PEP);
- Высокорисковая юрисдикция проживания или гражданства;
- Необычные паттерны активности аккаунта;
- Несоответствие между заявленной профессией/доходами и наблюдаемым поведением;
- Негативные публикации в СМИ, сведения от правоохранительных органов или регуляторов.
Документы EDD: POI (подтверждение личности) — заграничный паспорт/ID; POA (подтверждение адреса) — официальный документ не старше 3 месяцев; SOF (источник средств) — выписки из банка, расчётные листы, налоговые декларации; SOW (источник состояния) — документация о значительных активах.
6. Проверка по санкционным спискам
Проверка осуществляется при регистрации, на регулярной основе и при наступлении триггерных событий. Совпадение с санкционными списками влечёт немедленную заморозку аккаунта и обязательную отчётность регулятору.
7. Запрещённые юрисдикции
Платформа не принимает Пользователей, являющихся резидентами, гражданами или юридическими лицами, зарегистрированными в юрисдикциях, подпадающих под всеобъемлющие международные санкции или отнесённых FATF к высокорисковым.
8. Декларация об источнике средств
Компания требует от Пользователей декларировать законный источник средств. Допустимые источники: трудовые доходы, выручка от бизнеса, инвестиционные доходы, наследство, продажа активов. Анонимные или неверифицируемые источники являются основанием для отказа в доступе или прекращения аккаунта.
9. Постоянный мониторинг
Компания осуществляет непрерывный мониторинг всей активности аккаунтов для выявления необычных паттернов. Системы мониторинга могут отмечать: активность, несоответствующую заявленному профилю; внезапные необъяснимые изменения в уровне активности; попытки обойти верификацию; паттерны, указывающие на структурирование или слоение.
10. Отчётность о подозрительных операциях (SAR/STR)
Компания юридически обязана подавать отчёты о подозрительных операциях (SAR/STR) в соответствующие подразделения финансовой разведки (ФРУ). Для подачи SAR достаточно обоснованного подозрения — доказательство умысла не требуется.
11. Запрет на разглашение (Tipping-Off)
12. Хранение записей
| Тип записи | Срок хранения |
|---|---|
| Документы KYC (личность, адрес) | 5 лет после закрытия аккаунта |
| Записи транзакций | 5 лет с даты операции |
| Поданные SAR/STR | 5 лет с даты подачи |
| Записи анализа санкционных проверок | 5 лет |
13. Обучение персонала
Все сотрудники, работающие с клиентами или в области комплаенса, проходят обязательное обучение AML/KYC при приёме на работу и не реже одного раза в год. Обучение охватывает: признаки схем отмывания, порядок подачи SAR, санкционный комплаенс, защиту данных и запрет на разглашение.